Les factures impayées génèrent des complications inutiles et peuvent fragiliser une entreprise. En effet, les mauvais payeurs réduisent vos réserves de liquidités. Prévenir les impayés est donc essentiel. Découvrez comment minimiser les risques et optimiser votre gestion des risques.
Toutes les entreprises sont confrontées au problème des mauvais payeurs. Cela peut résulter d’un simple oubli, d’une mauvaise habitude de paiement, de difficultés financières passagères ou même d’une faillite.
Pour les créanciers, un impayé ne se limite pas à des efforts supplémentaires pour des rappels ou des procédures de recouvrement. L’absence de flux de trésorerie peut également entraîner des difficultés financières majeures pour l’entreprise.
L’effet domino des impayés
Selon les données de Coface, les impayés sont à l’origine d’environ un quart des faillites d’entreprises. Pourquoi ? Parce que chaque impayé a un impact durablement négatif sur la santé financière d’une entreprise.
Lorsqu’une facture n’est pas réglée, l’entreprise perd des liquidités essentielles. Elle doit alors puiser dans ses réserves, et si celles-ci s’épuisent, elle peut se retrouver elle-même en difficulté. La situation devient critique, voire menaçante pour la survie de l’entreprise, si un client important cesse de payer.
De plus, pour combler la perte, l’entreprise doit générer un chiffre d’affaires bien supérieur au montant de l’impayé.
Par exemple, une entreprise avec une marge nette de 5 % subit un impayé de 15 000 CHF. Pour compenser cette perte, elle devra réaliser de nouveaux revenus représentant 20 fois ce montant, soit 300 000 CHF.
À noter : ce calcul repose sur l’hypothèse idéale que tous les nouveaux clients paient intégralement et à temps.
5 conseils pour éviter les impayés
Éliminer totalement les impayés est impossible. Mais avec ces cinq conseils, vous pouvez réduire les risques et en limiter les conséquences.
1) Vérifier régulièrement la solvabilité et le comportement de paiement de vos partenaires commerciaux
Avant de signer un premier contrat, il est essentiel d’inclure une vérification approfondie des nouveaux partenaires commerciaux dans vos processus standards.
Même dans le cadre d’une collaboration à long terme et fructueuse, il reste judicieux de surveiller vos clients. Confiance et contrôle ne s’excluent pas. Cela vous permet de mieux anticiper d’éventuels signes de détérioration et d’agir rapidement si nécessaire.
Pour cela, des informations actualisées sur la solvabilité et l’historique de paiement de vos clients sont précieuses. Toutefois, ces données ne sont pas toujours faciles à obtenir.
Des experts spécialisés, comme Coface, peuvent vous apporter un soutien précieux. Ils offrent un accès à des données pertinentes et s’appuient sur des experts locaux dans les principaux marchés du monde. Vous bénéficiez ainsi de décisions rapides et précises grâce à des évaluations fiables des risques liés à vos partenaires commerciaux.
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Coface analyse les informations commerciales d’entreprises du monde entier, en combinant des données publiques avec les informations exclusives de ses 700 experts locaux présents sur les principaux marchés internationaux. Cette approche vous fournit la base idéale pour prendre vos décisions.
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GEODIS, entreprise logistique implantée dans plus de 160 pays, et CHS Inc., acteur mondial majeur dans le secteur agricole, utilisent Coface Business Intelligence pour accéder aux données nécessaires à leurs activités internationales.
2) Protégez vos créances ouvertes avec une assurance-crédit
Vous avez des factures dont le non-paiement pourrait avoir de lourdes conséquences ? Dans ce cas, il est judicieux de protéger votre entreprise contre les impayés grâce à une assurance-crédit. Cela s’applique aussi bien à une facture unique et importante qu’à une relation commerciale de longue durée avec certains clients.
Avec une assurance-crédit, vous êtes rapidement indemnisé en cas de non-paiement. Mais ce n’est pas tout : garantir vos créances améliore également votre propre solvabilité et vous permet de négocier de meilleures conditions avec votre banque. En effet, avec une assurance-crédit, votre liquidité est protégée, et le risque pour votre banque est réduit.
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Quelle que soit la taille de votre entreprise ou le secteur dans lequel vous évoluez, une assurance-crédit Coface vous protège contre les impayés dans vos transactions B2B. Ces solutions sont parfaitement adaptées aux besoins de votre entreprise.
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3) Adaptez vos conditions de facturation au comportement de paiement
Un client paie régulièrement en retard ? Adaptez vos conditions contractuelles. Par exemple, exigez un paiement anticipé ou échelonnez les paiements en fonction des étapes clés du projet. Cela réduit le risque de faire face à un impayé total.
Vous pouvez également réduire les risques en offrant des incitations, comme un escompte pour un paiement immédiat de vos factures.
4) Faire appel à un service professionnel de recouvrement
Une facture reste impayée malgré un rappel et une relance ?
Si la relation client concerne la Suisse, vous pouvez engager une procédure de poursuite. Si le montant reste encore dû après cela, vous pouvez entamer des démarches judiciaires.
Une autre option consiste à confier le recouvrement à une société spécialisée. Celle-ci s’occupe de toutes les démarches et vous transfère l’argent en cas de succès.
Pour les entreprises actives à l’international, les prestataires spécialisés en recouvrement transfrontalier sont souvent la meilleure solution pour récupérer des montants impayés. Ces experts maîtrisent parfaitement les spécificités locales et les cadres juridiques des différents marchés, ce qui leur permet d’agir efficacement.
Cela augmente vos chances de récupérer au moins une partie des créances impayées. De plus, vous pouvez rester concentré sur votre activité principale sans vous soucier des détails du recouvrement.
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5) Fixer des exigences élevées pour vos partenaires commerciaux
Trouver des partenaires fiables et de qualité n’est pas chose facile. Il est donc essentiel d’identifier les bons partenaires et d’écarter ceux dont la solvabilité ou les pratiques de paiement laissent à désirer.
L’idéal est de définir des critères clairs en matière de comportement de paiement. Cela vous permettra non seulement de contrôler régulièrement vos partenaires actuels et d’ajuster les modalités de paiement en cas de détérioration, mais aussi de faciliter la sélection de nouveaux partenaires fiables.
Grâce à des services d’information comme Coface Business Information, vous avez toujours accès aux données les plus récentes sur le comportement de paiement de vos partenaires commerciaux. Cela vous évite la charge de collecter et d’analyser ces informations vous-même.