L’exportation, l’indispensable levier de croissance des sociétés suisses ! Pour les PME suisses qui réussissent, les marchés au-delà des frontières sont souvent la suite logique de leur développement commercial. Mais dans le commerce extérieur, comme partout ailleurs dans le monde des affaires, les opportunités s'accompagnent aussi de risques.
Pour de nombreuses entreprises actives à l'international, les risques liés à l'exportation font partie des risques commerciaux les plus importants : en effet, les facteurs externes tels que les fluctuations des taux de change ou les troubles politiques sont difficilement prévisibles, voire impossibles, mais ils influencent directement l'activité commerciale locale. Nous vous détaillons ici les principaux risques à prendre en compte lorsque vient le moment d’exporter et comment protéger votre entreprise contre ces risques.
Risques de change
Il est bien connu que la valeur de différentes monnaies fluctue en permanence. Les facteurs d'influence sont multiples : les taux d'inflation dans les pays concernés, les interventions des banques centrales et d'émission (par exemple la BCE ou la Fed) ou encore les dynamiques sur le marché des devises. En fonction de ces fluctuations, le montant reçu par l'exportateur peut différer de celui initialement convenu, et ainsi réduire considérablement sa marge bénéficiaire sur les produits exportés.
Un exemple simple : Supposons que vous vendiez pour 1 million de francs de produits aux États-Unis et que le taux de change soit actuellement de 1:1 (1 USD = 1 CHF). Si le dollar américain baisse, même très légèrement, par rapport au franc (par exemple 1 USD = 0,99 CHF), vous recevrez finalement moins de francs pour la même prestation (990'000 francs au lieu du million escompté). Vous perdez ainsi 10'000 francs sans aucune intervention de votre part.
A l’inverse, si le franc s'affaiblit par rapport au dollar américain, vos marges augmentent de manière mécanique
Couverture contre les risques de change
Opérations de couverture de change
Les risques de change peuvent être couverts de deux manières. L'une d'entre elles consiste à effectuer des opérations de change par l'intermédiaire de votre banque : pour simplifier, vous réservez le taux de change actuel pour une transaction future.
Facturation en CHF
C'est encore plus simple si vous faites établir et régler votre facture uniquement en francs. Cependant, si vous évitez effectivement le risque de change, vous le répercutez sur votre client.
Cela pourrait non seulement avoir des conséquences négatives sur la relation d'affaires, mais aussi se retourner contre vous. En effet, si votre client se retrouve à court de liquidités en raison des fluctuations du taux de change, il pourrait ne plus payer vos factures.
Risques politiques
Nous le lisons et l'entendons malheureusement régulièrement : les évolutions politiques telles que les changements de législation, les troubles / émeutes , voire le terrorisme et la guerre, ont un impact direct sur les personnes et les entreprises du pays concerné.
Quel impact pour sur les transactions à l’export ? Lors des échanges extérieurs de biens et services, vous devez pouvoir vous assurer que les choses se déroulent comme prévu de l'autre côté de la frontière, qu'il s'agisse du volume des ventes, des voies de transport ou du cadre juridique. Les effets imprévisibles d'événements politiques (p. ex. grèves, blocus maritime ou restrictions de change) peuvent avoir une influence directe sur vos activités d'exportation.
Un exemple simple : Supposons que vous exportez depuis un certain temps le plus fin des chocolats suisses vers la Chine. Afin de protéger les producteurs locaux, le gouvernement chinois impose des droits de douane exorbitants sur les produits alimentaires de luxe étrangers. Votre partenaire commercial sur place, une chaîne d'épiceries fines, ne peut plus se permettre de payer votre chocolat - et d'autres produits étrangers - et devient insolvable. Vous vous retrouvez avec vos factures et vos chocolats sur les bras.
Couverture contre le risque politique
Évaluations des risques par des experts
En Suisse, vous êtes toujours au courant des développements politiques qui pourraient avoir une influence sur votre entreprise. Il est beaucoup plus difficile de garder cette vue d'ensemble dans différents pays - voire sur différents continents.
Coface vous aide : notre indice des risques politiques vous donne une estimation de la situation actuelle, fondée sur les analyses de nos économistes situés dans les différentes régions, dans presque tous les pays du monde. Vous pouvez ainsi vous informer de manière détaillée et évaluer le risque politique correspondant avant de conclure un contrat. Et, le cas échéant, prendre les mesures qui s'imposent.
Consultez notre carte mondiale des risques par pays et obtenez des informations précieuses.
Single Risk: votre protection contre les risques politiques
Vous avez déjà identifié un risque politique pour un client spécifique ou une transaction particulière à l'étranger et souhaitez le couvrir de manière ciblée ? Avec l'assurance Single-Risk de Coface, c’est possible. Ainsi, vous ne manquerez pas cette opportunité malgré le risque potentielle.
En savoir plus sur l'offre Single Risk de Coface
Risque de défaut de paiement (risque de ducroire) – Insolvabilité du client
Le risque de crédit correspond la possibilité qu'un acheteur paie une facture à son vendeur en retard ou ne la paie pas du tout – soit parce qu'il ne le souhaite pas, soit parce qu'il n'a pas les fonds nécessaires en raison de problèmes de liquidité ou même de faillite.
Quel impact pour sur les transactions à l’export: Un certain risque de crédit existe naturellement avec tous les clients – même en Suisse. Cependant, il est généralement beaucoup plus élevé dans les transactions de commerce extérieur:
- Les conditions politiques et économiques sont souvent beaucoup plus volatiles qu'en Suisse (par exemple, troubles, changements fréquents de régime, inflation élevée, fortes fluctuations monétaires, exode massif de travailleurs qualifiés).
- Le cadre juridique n'est pas toujours garanti ou insuffisamment appliqué.
- Il est plus difficile de faire une évaluation réaliste de la solvabilité des partenaires commerciaux étrangers, car les entreprises locales n'ont souvent pas accès aux informations pertinentes.
- Il est aussi plus compliqué de poursuivre les clients en retard de paiement à l'étranger et de finalement faire valoir la créance, c'est-à-dire récupérer son argent.
Un exemple simple : Supposons que votre activité d'exportation vers l'Inde passe par un grossiste à Mumbai. Pour des raisons inconnues, ce dernier ne règle pas vos factures et ce, malgré plusieurs rappels. Vous apprenez qu'il est entré dans une spirale de problèmes de liquidité et de factures impayées. Vous pourriez essayer de faire valoir votre créance en justice, mais cela serait très coûteux et compliqué (puisque la juridiction est à Mumbai) – et qui sait si, en tant que créancier, vous parviendrez à récupérer quelque chose ?
Couverture contre le risque de non-paiement
Des informations fiables sur la solvabilité des entreprises
Une façon de réduire le risque de crédit est d'obtenir des informations pertinentes et des évaluations réalistes sur la solvabilité de vos partenaires commerciaux.
Nous sommes là pour vous aider : avec Coface Business Information. Profitez de notre expérience de plusieurs décennies dans le secteur de l'assurance-crédit ainsi que de nos implantations (partenaires) dans 200 pays.
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Assurance-crédit Coface
Avec une assurance-crédit, vous pouvez limiter le risque de défaut de paiement tant au niveau national qu'international. Vous protégez ainsi non seulement votre activité d'exportation et vos liquidités, mais vous accédez également plus facilement à des solutions de financement.
Chez Coface, vous trouverez l'assurance-crédit adaptée à vos besoins.
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Risques de transport
Les produits livrés d'un point A à un point B sont naturellement exposés à divers risques : dommages dus au transport, retards inattendus, perte ou vol.
Quel impact pour sur les transactions à l’export ? Logiquement, plus la distance d'exportation est grande, plus les marchandises sont en transit longtemps – et plus elles sont exposées à certains risques. Selon la région, des risques supplémentaires liés au commerce extérieur peuvent survenir, comme des retards dus aux formalités douanières, un risque accru de vol (par exemple, piraterie) ou de dommages (par exemple, non-maintien de la chaîne du froid en raison de températures élevées dans le pays de destination).
Couverture contre les risques de transport
Utilisation de clauses appropriées : Pour tous les types de transport, il existe des clauses reconnues mondialement : les Incoterms® 2020. Elles précisent exactement jusqu'où et à partir de quand le vendeur ou l'acheteur assume les risques de transport. Elles clarifient également des questions importantes telles que : qui assure la marchandise et à quel coût ? Qui paie les droits de douane ? Comment la marchandise est-elle emballée ?
Informez-vous tôt, obtenez des conseils si nécessaire et convenez de clauses appropriées avec vos partenaires commerciaux étrangers. Ainsi, vous saurez quels risques vous assumez et ne serez pas surpris par des coûts inattendus.
Vous trouverez des informations détaillées sur les Incoterms® 2020 sur le site internet des douanes françaises.
Assurance transport : Les risques de transport que vous (et non l'acheteur) assumez peuvent être couverts par une assurance transport. Ainsi, vous vous protégez contre les conséquences financières de la perte ou des dommages.
Risques de force majeure
Les événements de « force majeure » tels que les catastrophes naturelles, mais aussi les grèves et autres, peuvent paralyser non seulement la vie sociale mais aussi les exportations. En raison de l'augmentation des phénomènes météorologiques extrêmes, ce risque est malheureusement en hausse
Quel impact pour sur les transactions à l’export ? Nous avons la chance que la Suisse soit située dans une région du monde où les catastrophes naturelles sont plutôt rares. Cependant, les entreprises exportatrices à l'étranger sont souvent exposées à un risque accru d'être affectées financièrement par des événements de force majeure, selon la région.
Couverture contre les risques de force majeure
Vous pouvez vous assurer contre les événements de force majeure. Par exemple, découvrez l'assurance contre les catastrophes naturelles de Coface et concentrez-vous sereinement sur votre activité principale
Coface peut vous aider à réduire vos risques à l'exportation
Si vous cherchez une solution pour protéger vos opérations d'exportation, cliquez sur le lien ci-dessous et l'un de nos experts vous rappellera.